Четыре способа увеличить свою будущую пенсию

События

«Повлиять на размер своей будущей пенсии не только можно, но и нужно, причем задумываться о ней следует смолоду, - призвал Управляющий Отделением Пенсионного фонда РФ по Саратовской области Николай Семенец участников круглого стола, который состоялся 25 ноября 2010 года в редакции информационного агентства «СаратовИнформ» на тему «Будущая пенсия. Что уже сегодня может сделать каждый из нас, чтобы улучшить ее?».

Николай Семенец назвал четыре основных способа увеличения будущей пенсии.

Способ первый: Стремитесь заработать большой стаж и работайте в успешной компании, которая платит «белую» зарплату. Такая зарплата гарантирует отчисление страховых платежей в систему обязательного пенсионного страхования. С 1 января 2010 года работодатели платят не обезличенный единый социальный налог в бюджет, а страховые взносы на каждого работника, которые попадают на его персональный счет в Пенсионном фонде РФ.

Способ второй: Учитесь грамотно управлять накопительной частью своей будущей пенсии (накопительная часть пенсии сегодня формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, а также у граждан любого возраста, участвующих в Программе государственного софинансирования пенсии). Грамотное управление означает размещение этой части своих накоплений с наибольшей выгодой.

Формировать пенсионные накопления можно через Пенсионный фонд (выбрав государственную либо одну из частных управляющих компаний) или через негосударственный пенсионный (НПФ). Сделать соответствующий выбор можно, внимательно изучив перечень управляющих компаний (УК) и НПФ, который размещен на сайте ПФР www.pfrf.ru.

Своими пенсионными накоплениями по состоянию на сегодняшний день распорядились 334 тысячи жителей Саратовской области.

Способ третий: Участвуйте в Программе государственного софинансирования пенсии. Вступить в Программу могут все граждане, независимо от возраста.

Если Вы откладываете в накопительную часть своей будущей пенсии от 2 до 12 тысяч рублей в год, то государство удваивает эту сумму. По Вашему желанию, взносы на накопительную часть пенсии в рамках Программы также могут инвестироваться управляющими компаниями или НПФ, увеличивая Ваш пенсионный капитал.

Третьей стороной Программы может выступить работодатель.

Узнать подробно о Программе можно, позвонив по бесплатному круглосуточному телефону колл-центра ПФР 8-800-5055555. 

На сегодняшний день от жителей области принято почти 86 тысяч заявлений об участии в Программе (3,3% от численности постоянно проживающего населения области).

Всего жители области – участники Программы перечислили на свои счета в ПФР почти 51 миллион рублей  дополнительных страховых взносов.

Принять участие в Программе можно, подав заявление и в негосударственные пенсионные фонды. В результате от негосударственных пенсионных фондов получено более 23 тысячи заявлений, из них почти 11 тысяч – в текущем году.

Способ четвертый: Участвуйте в программах негосударственного пенсионного обеспечения. Такие добровольные программы предоставляют негосударственные пенсионные фонды. Полную информацию о добровольных программах пенсионного обеспечения Вы можете получить в офисах и на официальных сайтах НПФ.

Что выбрать: ГУК, частную УК или НПФ?

За одиннадцать месяцев 2010 года от жителей области принято почти 36,5 тысяч заявлений о выборе управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда.

Их них свыше 27,5 тысяч человек решили поменять статус «молчунов», отдав предпочтение негосударственным пенсионным фондам, более семи тысяч человек сменили один НПФ на другой, почти 1,5 тысячи приняли решение вернуться в ПФР из негосударственного пенсионного фонда, около ста человек выбрали управляющую компанию (УК).

Как пояснил Николай Семенец, число заявлений от граждан обычно значительно увеличивается, как правило, к концу года (заявления принимаются ежегодно до 31 декабря).

Тем не менее, прогресс налицо – все больше людей доверяет свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам и частным УК

Если проводить анализ за предыдущие годы, то в 2009 году принято более 77 тысяч заявлений о выборе УК или НПФ, что на 21 тысячу больше, чем в 2008 году.

Решение передать свои пенсионные накопления в УК или НПФ вполне оправданно: ГУК «Внешэкономбанк» по расширенному инвестиционному портфелю в 2009 году показала доходность в 9,5%. В то время как частные УК (разумеется, не все) показали значительно более высокий результат – их доходность колебалась в диапазоне от 7,56% до 110,48%. Лучший результат показала УК «Тринфико» - 110,48% по инвестиционному портфелю «Долгосрочного роста». В аутсайдерах числится УК «Агана» - 7,56% по инвестиционному портфелю «Консервативный».

Оценивать работу ГУК и частных управляющих компаний нужно за несколько лет, так как средства пенсионных накоплений – это «длинные деньги». Кроме того, для эффективной оценки деятельности НПФ и УК по управлению средствами пенсионных накоплений нужно сопоставлять уровень их доходности с уровнем инфляции за соответствующие периоды. Понятно, что доходность должна превышать уровень инфляции. И чем больше разница, тем лучше.

Доходность ГУК и частных УК в сопоставлении с уровнем инфляции демонстрирует таблица:

 

Как видно из таблицы, доходность государственной УК перекрывала инфляцию дважды – в 2005 и в 2009 годах. Частным управляющим компаниям (имеются в виду лучший результат) не удалось этого сделать лишь в 2008 году. Надо сказать, доходность частных УК в 2008 году резко снизилась, в то время как доходность ГУК такого резкого снижения не демонстрировала, хотя и ее доходность не перекрыла уровень инфляции.

Негосударственные пенсионные фонды размещением пенсионных накоплений не занимаются – это задача управляющих компаний, с которыми они работают. НПФ может сотрудничать сразу с несколькими частными УК. Это с одной стороны снижает риски: одни УК сработали хуже, другие лучше, в целом получается неплохой результат. С другой – уменьшает доход: часть прибыли от размещения пенсионных накоплений НПФ забирает себе, в то время как УК работает напрямую, без посредников, соответственно доход имеет выше.

Что касается отчетности, управляющие компании отчитываются ежеквартально и непосредственно Пенсионному фонду. Негосударственные пенсионные фонды отчитываются о своей деятельности по итогам года Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР).

«В то же время следует иметь в виду, что НПФ владеет информацией о движении средств на лицевых счетах своих клиентов, что позволяет этим клиентам в любой момент выяснить, сколько средств аккумулировано на их счетах, а УК такой информацией не владеет, поскольку работает с обезличенной массой счетов. Соответственно, в письмах-извещениях клиенты НПФ видят доход, выраженный в конкретных цифрах, а УК указывают лишь коэффициент доходности. Это понятно: УК только инвестирует средства», - уточнил Николай Семенец.