У граждан РФ, находящихся в возрастной категории рождённых в 1967 году или позже, пенсионное обеспечение в большинстве случаев складывается из двух элементов, - страховая пенсия и пенсия накопительная, которая назначается и выплачивается из сформированных средств пенсионных накоплений. Эти граждане, у которых ранее формировались или продолжают формироваться пенсионные накопления, могут выбирать, как будут инвестироваться их средства. Способов и соответствующих предложений достаточно много, однако важно помнить, что некоторые из них связаны с потерей инвестиционного дохода.
В конце 2015 года истёк срок выбора россиянами варианта пенсионного обеспечения. Граждане (застрахованные лица) 1967 года рождения и моложе до конца 2015 года должны были выбрать: направлять 6% тарифа уплачиваемых работодателем страховых взносов на финансирование накопительной пенсии либо направлять на финансирование страховой пенсии в полном объеме не 10%, а 16% взноса работодателя, с отказом от дальнейшего формирования накопительной пенсии.
На несколько категорий граждан влияние подобного выбора распространялось по – разному
1.В особенности, выбор касался так называемых «молчунов», то есть тех, кто никогда ранее не переводил средства своих пенсионных накоплений из Пенсионного Фонда России (ПФР) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или частную управляющую компанию (УК), не выбирал инвестиционный портфель государственной управляющей компании. «Особенность» связана с тем, что у «молчунов» уже не будет возможности формировать новые пенсионные накопления, так как все взносы будут поступать только на формирование их будущей страховой пенсии
2.«Активные» же граждане, - те, кто ранее переводили средства пенсионных накоплений в НПФ или УК (меняли страховщика), выбирали инвестиционный портфель государственной управляющей компании, сохранили за собой право не только формировать страховую и накопительную пенсии, но и возможность отказаться от формирования накопительной компоненты в дальнейшем.
Независимо от того, к какой из выше названных категорий относится отдельный гражданин, право распорядиться накоплениями, сформированными ранее, т.е. до 1 января 2016 года, осталось. Эти средства по-прежнему будут инвестироваться и выплачиваться гражданам после их выхода на пенсию. В плане перевода пенсионных накоплений действительно ничего не меняется. Граждане могут выбирать УК или НПФ, как и раньше. Даже если человек отказался от дальнейшего формирования накопительной пенсии в пользу страховой, он может перевести в УК или НПФ то, что накопил до 2014 года.
Однако есть одна очень существенная особенность, которую нужно не только знать, но и обязательно учитывать.
Переходить из ПФР в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и обратно, а также менять один НПФ на другой, сохраняя права на инвестиционный доход, можно не чаще одного раза в пять лет.
При этом граждане могут подавать заявления о переходе или о досрочном переходе в НПФ или в ПФР.
Отличие заявления о переходе от заявления о досрочном переходе заключается не только в различных сроках фактического перехода к новому страховщику, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.
По обычному заявлению переход осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления. То есть, если в 2015 году было подано заявление о переходе из ПФР в НПФ, пенсионные накопления без потери инвестиционного дохода будут переданы в НПФ в первом квартале 2020 года. При этом гражданину гарантируется вся сумма пенсионных накоплений, независимо от убытков на финансовом рынке, и сохраняется весь инвестиционный доход. Если в течение такого длительного периода выбор гражданина изменится, он может подать уведомление о замене страховщика.
По «досрочному» заявлению переход осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Например, заявление о досрочном переходе, поданное в 2015 году, рассмотрено в 1 квартале 2016 года. Однако в таком случае застрахованное лицо теряет инвестиционный доход. Более того, в случае получения убытка от инвестирования средств полученный результат будет зафиксирован, и сумма накоплений уменьшится. Таким образом, досрочный переход имеет два существенных риска – невыплата инвестиционного дохода и отсутствие гарантии на сохранение «номинала» уплаченных взносов.
Поэтому от правильно принятого решения зависит не только срок передачи средств, но и размер инвестиционного дохода, гарантия сохранности средств.
В связи с этим к вопросам инвестирования пенсионных накоплений следует относится ответственно, всегда принимая взвешенное и обдуманное решение.
Для сведения:
Какому страховщику можно доверить управление средствами будущей накопительной пенсии?
Таким страховщиком может быть ПФР или один из НПФ. Если выбран один из НПФ, следует поинтересоваться, является ли фонд участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Это важно, так как включение НПФ в данную систему является условием для перевода средств. Кроме того, с НПФ потребуется заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Если выбран Пенсионный Фонд России, следует для себя управляющую компанию – государственную («Внешэкономбанк») или одну из частных. Для тех, кто выбирает УК (государственную или одну из частных), это означает, что их деньги не уходят в НПФ, а остаются в Пенсионном фонде России. Тем, кто перевел накопления в НПФ, выплачивать накопительную пенсию в момент выхода на заслуженный отдых будет этот выбранный фонд. В случае же с УК выплачивать накопительную пенсию будет ПФР.
