Формировать накопительную пенсию или нет — личное дело каждого, кто родился в 1967 году и позже. У людей этого возраста есть право выбора: продолжить формирование пенсионных накоплений или отказаться от этого варианта. О том, как правильно сформировать свою будущую пенсию, мы побеседовали с управляющим Отделением ПФР по Рязанской области Геннадием Пашиным.
— Как известно, в течение 2014-2015 годов большинство работающих граждан России должно определиться с будущим своей пенсии. Какой же им предстоит сделать выбор?
— До 1 января 2016 года гражданин, имеющий накопительную часть пенсии, должен определиться, будет ли он в дальнейшем её формировать или нет. Напомню, что до 1 января 2014 года страховые взносы работодателей распределялись между страховой и накопительной частями трудовой пенсии по старости, то есть накопительный компонент формировался в обязательном порядке. Теперь формирование накопительной части пенсии будет проходить на добровольной основе. Все граждане 1967 года рождения и моложе должны будут сделать свой выбор. Они могут выйти из государственной управляющей компании и направить свои денежные средства в негосударственную управляющую компанию (сегодня их более 50) или в один из 200 негосударственных пенсионных фондов. В случае, если гражданин отказывается от формирования накопительной пенсии, работодатель направляет страховые взносы на формирование страховой пенсии. Эти средства в процесс инвестирования не попадают и не подлежат управлению гражданином, а идут на выплату нынешним пенсионерам.
— А если гражданин не определится?
— Если он уже писал заявление о переводе средств, то тогда у него будет формироваться накопительная пенсия, так как он вступил в процесс управления этими накоплениями. Ну а у того, кто никакого заявления не подавал, средства, поступающие от работодателя на формирование накопительной пенсии, будут переведены на страховую пенсию. То есть, этот гражданин по умолчанию отказываются от формирования накопительной пенсии. В случае, если человек никаких заявлений не писал, но хочет сохранить накопительную часть, тогда он должен написать соответствующее заявление о переводе своей накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд или выбрать расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании. Граждане, которые начнут свою трудовую деятельность с 1 января 2016 года, в течение пяти лет вообще не будут имеют права накопления — все страховые взносы будут отражаться на страховой пенсии. А вот если к концу трудовой пятилетки у гражданина появится желание иметь накопительную пенсию, тогда он должен написать соответствующее заявление в Пенсионный фонд РФ и определиться с инвестированием. Кстати, если сегодня гражданин может ежегодно менять своё решение по формированию трудовой пенсии, то, начиная с 2016 года, он может сделать этот выбор раз в пять лет.
— По вашему мнению, что лучше: формировать накопительную пенсию или страховую?
— Мы уже столкнулись с тем, что много рязанцев обращаются в региональный Пенсионный фонд и задают подобные вопросы. Мы всем говорим, что за вас решение принять не можем, и даже не можем посоветовать, в какой негосударственный пенсионный фонд стоит перейти для получения более высокого дохода. Мы только предоставляем информацию, которая у нас есть. Ну, а гражданин самостоятельно должен сделать свой выбор. В случае, если он откажется, денежные средства будут формироваться на страховой пенсии. За счет отказа от накопительной пенсии, страховая даже увеличится. Напомню, что страховая пенсия гарантируется государством и ежегодно увеличивается минимум на уровень инфляции. В то время как накопительная не индексируется государством и не защищена от инфляции. Большинство негосударственных пенсионных фондов дают доходность даже ниже уровня инфляции, номинально на лицевом счете деньги по накопительной части как бы растут, а доходность не превышает инфляцию и деньги обесцениваются. Именно поэтому было принято решение повысить требования к качеству работы негосударственных пенсионных фондов. В 2014 году им было предложено пройти процесс акционирования для повышения гарантии сохранности пенсионных накоплений. В первую очередь, эта мера принята из-за опасения низкой эффективности накопительной составляющей и фактического снижения пенсионных прав граждан. Именно поэтому было решено наложить мораторий на перечисление денежных средств на накопительную часть пенсии в негосударственных пенсионных фондах. С 1 января 2014 года средства, которые работодатель перечисляет в виде обязательных страховых взносов на накопительную часть пенсии, в процесс инвестирования не направляются. Они отражаются на страховой части пенсии и направляются на выплату нынешним пенсионерам. В этом случае граждане ничего не теряют, а только могут приобрести более высокий уровень пенсионного обеспечения в будущем. Ведь страховая пенсия – это ответственность государства. Накопительная пенсия – это ответственность частных компаний, подверженных конъюнктурным изменениям рынка и риску убытков и банкротства в результате плохого управления. Нужно понимать, что формирование накопительной пенсии и вложение денег в финансовые рынки – это всегда повышенный риск. В связи с этим принято решение продлить процесс акционирования и наложить мораторий на перечисление накопительных средств на 2015 год. Людям дано право до 31 декабря 2015 года определиться, будут ли они формировать накопительную пенсию, или нет. Другой вопрос заключается в том, что средства на накопительной части пенсии обладают свойством преемственности. Если гражданин не доживает до пенсионного возраста, пенсионные накопления отдаются его правопреемникам. Я считаю, что если заработная плата не очень высокая, ниже средней зарплаты по региону, а сегодня она составляет 22-25 тысяч рублей, то нет смысла заниматься формированием накопительной пенсии. Ожидаемого результата, в плане повышенного пенсионного обеспечения, не будет.
— Грозит ли россиянам конфискация пенсионных накоплений?
— Большая категория людей считает, что вот-вот их деньги отнимут и отправят на латание дыр бюджета. Никакой конфискации, национализации или обнуления не предполагается. Все эти деньги как были, так и остаются закреплёнными за гражданами. Когда гражданин будет выходить на пенсию, в случае, если у него есть средства пенсионных накоплений, ему будет назначена и страховая и накопительная пенсии. Мораторий в 2014 году был взят, чтобы повысить защищенность пенсионных накоплений и гарантировать их сохранность.
— Как вы считаете, задумываться о пенсии нужно уже в самом начале трудовой деятельности?
— Конечно, многие полагают, что к моменту их выхода на пенсию, всё поменяется. Но практика показывает, что, хотим ли мы того или нет, достойный уровень пенсионного обеспечения зависит от размера заработка. Поэтому, задумываться о своей пенсии нужно, также как и контролировать начисление взносов. Чем больше сумма страховых взносов, зафиксированных на индивидуальном лицевом счёте человека, тем выше будущая пенсия. Т.е. средства, уплаченные работодателем в Пенсионный фонд за каждого своего работника, в дальнейшем существенно влияют на размер пенсии. Зарплата в «конверте» в будущей пенсии отражения не найдет и уж точно не скажется положительно на размере заработанных пенсионных баллов.
