Черкесск, 23 августа 2012 года. - Как заработать на старость?
С таким вопросом к россиянам совсем недавно обратились социологи. Результаты, полученные в нескольких федеральных округах, показали - подавляющее большинство рассчитывают сами на себя. 75% респондентов заявили, что планируют самостоятельно обеспечить достойный уровень жизни в старости, всего 6% надеются на помощь государства, а 4% - на поддержку детей.
В то же время, о своем будущем финансовом положении задумываются представители всех возрастных групп (опрашивали граждан от 16 до 50 лет). И без малого половина из них признались – да, «лишнюю копеечку» они уже сейчас берегут «на черный день».
Что заставляет граждан менять традиционный ход мыслей «не станет хлеба, барин даст»?
Итак, давайте разберемся.
Что мы имеем на текущий момент?
Во-первых, демографический прогноз неутешителен. К примеру, в Карачаево-Черкесии наблюдается рост коэффициента нагрузки пенсионеров на экономически активное население. Если в 2009 году на 1000 человек экономически активного населения приходилось 511 пенсионеров, то к 2025 году эта цифра составит 533 пенсионеров. Увеличение нагрузки на работающее население достигнет 4,3% (данные актуарных расчетов Пенсионного фонда).
Во-вторых, хоть система государственного пенсионного обеспечения и основана на индивидуальном учете сведений о пенсионных правах каждого гражданина, тем не менее, в ней есть ряд ограничений. Так, размер пенсии не превышает 40-45% среднего заработка по стране (но он не ниже установленного в регионе специального прожиточного минимума для пенсионеров). В эту ситуацию попадают и топ-менеджеры и те, кто перебивается случайными мизерными доходами. Первые – потому, что ограничена величина заработка, с которого уплачиваются обязательные страховые взносы в Пенсионный фонд. В 2011 году не страховались заработки, превышающие 463 тысячи руб. в год, в 2012 – 512 тысяч в год. У вторых, само собой, крайне малы отчисления на индивидуальный счет. К примеру, даже имея значительный стаж, при официальном заработке на уровне минимального размера оплаты труда (4 611 руб. в месяц в 2012 году) не стоит рассчитывать на достойную пенсию. Речь уже не идет о зарплатах «в конвертах».
В дополнение, обязательные отчисления на страхование самозанятого населения (индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов, арбитражных управляющих и др.) установлены исходя из минимального размера оплаты труда.
Каково же решение?
Его стали искать давно. Работодатели ряда отраслей экономики ввели добровольное пенсионное страхование на паритетных с работником условиях (так называемые «профессиональные пенсионные системы»). Обе стороны трудовых отношений уплачивают дополнительные взносы в негосударственные пенсионные фонды, зачастую созданные при предприятии. Но не всем повезло работать в подобных структурах.
Как быть остальным?
Три года назад начала действовать Программа государственного софинансирования пенсий. Она призвана привлечь внимание граждан к вопросам страхования старости (инвалидности), к необходимости личного участия каждого в формировании своей пенсии задолго до наступления установленного возраста выхода на пенсию. Профессионалы называют программу по номеру закона, в котором прописаны основные положения, «Федеральный закон от 30.04.2008 №56-ФЗ»; в народе ее окрестили «тысяча на тысячу».
В отличие от «обычных» граждан, которые, заработав пенсию, так и получают ее бессрочно (пожизненно), участники Программы имеют право еще на одну из дополнительных пенсионных выплат. Единовременную или срочную. Единовременная выплата назначается, если размер накопительной части пенсии составит не более 5% от общего размера пенсии. Выплачивается она разом – чем не подарок к выходу на заслуженных отдых? Срочная выплата средств, накопленных в рамках Программы софинансирования, действует в течение срока, указанного гражданином, ее получателем, но не менее 120 месяцев (10 лет)*. Таким образом, позаботившись о собственной старости в молодые годы, участник Программы, может не снижать уровень жизни (расходов) еще с десяток лет после выхода на пенсию.
Как накопить на допвыплаты с помощью Программы?
Во-первых, стать ее участником. То есть направить заявление: самостоятельно (через Пенсионный фонд или некоторые коммерческие организации) или через работодателя. Время на принятие решения осталось немного – вступить в Программу можно до 1 октября 2013 года.
Во-вторых, по своему усмотрению, в течение 10 лет необходимо перечислять на свой индивидуальный счет в Пенсионном фонде дополнительные страховые взносы. Взносы в размере от 2000 до 12000 рублей в год автоматически будут софинансироваться из федерального бюджета, то есть удваиваться. Это основное условие Программы. Ни сами взносы гражданина, ни прибавка государства никуда не пропадают, они являются государственной собственностью до тех пор, пока не назначена пенсия и деньги не превратились в выплаты. Случаев, чтобы назначенная пенсия не платилась, не было никогда. А задержки выплат пенсий остались в прошлом.
Сам механизм уплаты дополнительных страховых взносов прост. Можно подать соответствующее заявление в бухгалтерию своего предприятия об оговоренных удержаниях из заработной платы. Можно уплачивать взносы самостоятельно через банк, в т.ч. терминальные устройства и банкоматы. Какие суммы перечислять на свою будущую пенсию: ежемесячно или разом, единожды в год; приостанавливать перечисления или возобновлять их – все это участник Программы решает самостоятельно (при этом никаких дополнительных заявлений не потребуется).
Консультации, форму квитанции для уплаты дополнительных страховых взносов можно получить в территориальных органах Пенсионного фонда РФ по месту жительства, а также на сайте Пенсионног фонда в разделе Программы. Узнать, как работает Программа можно и по бесплатному телефону горячей линии 8-800-505-5555 (помимо физических лиц, операторы колл-центра консультируют и работодателей, которые также могут участвовать в софинансировании будущих пенсий своих сотрудников).
На сегодняшний день в России количество участников Программы государственного софинансирования пенсий – более 8 млн. человек.
Сумма дополнительных взносов на накопительную часть пенсии, поступивших в ПФР от участников Программы государственного софинансирования пенсий с начала действия Программы (с 2009 года), превысила 12 млрд. рублей.
В целом, по итогам первых трех лет действия Программы на софинансирование добровольных взносов ее участников из госбюджета было выделено около 10 млрд. рублей.
* Федеральный закон от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»
