Законодательно принято решение, что с 1 января 2016 года формирование средств пенсионных накоплений (накопительной пенсии) осуществляется на добровольной основе. То есть граждане 1967 г.р. и моложе, которые хотят, чтобы у них формировалась накопительная пенсия, должны сделать осознанный выбор.
В течение 2014-2015 годов каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имеет право выбрать свой вариант пенсионного обеспечения: направить всю сумму страховых взносов, уплачиваемых работодателем, на формирование страховой пенсии или на формирование страховой и накопительной пенсий.
Средства, которые формируют накопительную пенсию, называются пенсионными накоплениями. Пенсионные накопления передаются Пенсионным фондом России в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд – по выбору гражданина. Затем они инвестируются на финансовом рынке для получения инвестиционного дохода. Главной причиной, по которой граждане передают свои пенсионные накопления из одной управляющей компании (негосударственного пенсионного фонда) в другую (другой), является разный уровень их доходности.
Важно помнить, чтобы гражданин 1967 г.р. и моложе смог продолжить формировать пенсионные накопления в размере 6% нужно не оставаться «молчуном» и сделать свой выбор в пользу негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании, в т.ч. выбрать государственную управляющую компанию. Для этого нужно написать соответствующее заявление.
В то же время, отказываясь от дальнейшего формирования пенсионных накоплений за счет вновь уплаченных работодателем страховых взносов, гражданин 1967 г.р. и моложе по прежнему, может выбирать негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию для управления раннее сформированным пенсионными накоплениями.
Если гражданин 1967 г.р. и моложе, никогда не выбиравший негосударственный пенсионный фонд (управляющую компанию, в т.ч. государственную управляющую компанию - «молчун») не выберет свой вариант пенсионного обеспечения в 2014-2015 г.г. или в течение пяти лет с начала трудовой деятельности, у него с 2016 года будет формироваться только страховая пенсия, а накопительная пенсия будет увеличивать только за счет инвестиционного дохода и будет выплачена в полном объеме, когда гражданин получит право на пенсию и обратитесь за её назначением.
При выборе варианта пенсионного обеспечения нужно помнить, что приняв решение о формировании накопительной части, уменьшаются пенсионные права на формирование страховой пенсии, и наоборот.
При отказе от формирования пенсионных накоплений максимальный годовой пенсионный коэффициент -10, если продолжите формировать накопительную пенсию -6,25 (с 2021 года).
Страховая пенсия ежегодно индексируется (увеличивается) государством на уровне не ниже инфляции. Накопительная пенсия не индексируется государством, а растет за счет новых взносов и инвестиционного дохода, «заработанного» негосударственным пенсионным фондом или управляющей компанией, в т.ч. государственной управляющей компанией. Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования, т.е. могут быть и убытки. В случае убытков гарантируется лишь выплата суммы уплаченных страховых взносов. Помимо этого средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемникам, а страховые взносы, уплаченные на страховую часть трудовой пенсии – нет.
В общих чертах смоделировать свой трудовой путь и формирование пенсионных накоплений можно с помощью программы «Пенсионный калькулятор», который размещен на web-сайтах Министерства труда и социальной защиты РФ и Пенсионного фонда РФ.
Какой вариант выгоднее – решайте Вы сами.
