Некоторые работающие граждане до сих пор считают: чтобы получать приличную пенсию, достаточно ударно потрудиться в последние годы перед выходом на заслуженный отдых. Это не так. В ряды нищих пенсионеров рискуют попасть беспечные челябинцы, которые сегодня получают заработки «в конвертах» и безмятежно расписываются за получку сразу в двух ведомостях.
До 2002 года размер пенсии действительно зависел от стажа и размера заработка за последние годы перед ее назначением. Однако почти десять лет в нашей стране действует новая пенсионная модель. И пенсия рассчитывается иначе. В ее основе — обязательные страховые взносы работодателей в Пенсионный фонд РФ. За счет этих отчислений формируется будущая пенсия.
Страховая часть пенсии формируется из страховых взносов, которые отчисляет работодатель за каждого своего сотрудника, и фиксированного базового размера. Последний является обязательным минимумом, который гарантирует государство. В настоящее время он составляет менее трех тысяч рублей.
Контролируйте работодателя
Страховые взносы, которые работодатель начисляет за каждого работника, фиксируются на индивидуальном лицевом счете в ПФР. Чем больше сумма взносов зафиксирована на этом счете, тем выше будет пенсия. Поэтому важно получать «белую» зарплату. Должно насторожить, если на вашем предприятии имеют место так называемые двойные ведомости или часть заработка вы получаете «в конверте». Ведь только с официальной зарплаты уплачиваются взносы в Пенсионный фонд РФ. Только в этом случае вы сможете рассчитывать на большую пенсию, чем ваши сверстники, получающие такое же жалованье, но по «серым» схемам.
Несложно узнать, начисляет ли за вас работодатель страховые взносы. Для этого следует внимательно изучить выписку о состоянии своего индивидуального лицевого счета в ПФР. Такую информацию можно найти в так называемых письмах счастья, которые ежегодно рассылает Пенсионный фонд, или через интернет-портал государственных услуг. В любом случае в выписке будет указано, сколько средств начислил работодатель на будущую пенсию в предыдущие годы. Сравнивая информацию, можно проследить, увеличилась ли сумма ваших накоплений на старость. Если вы не заметили роста, есть повод обсудить этот вопрос с руководством своего предприятия или фирмы.
Накопления должны работать
Имейте в виду: если работодатель не платит взносы — не увеличивается как страховая, так и накопительная часть вашей будущей пенсии. Последняя формируется за счет взносов работодателей у всех работающих граждан начиная с 1967 года рождения и моложе (кстати, на формирование накопительной части пенсии можно направить и материнский капитал или его часть). Именно эти средства можно заставить «работать» на вас, то есть приумножать, получая инвестиционный доход. От того, насколько умело вы сможете рас-порядиться накоплениями, зависит будущая пенсия. Вариантов несколько. Во-первых, можно оставить средства в Пенсионном фонде России, выбрав для их инвестирования частную управляющую компанию (УК). Во-вторых, накопительную часть пенсии можно перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Если вы доверили свои накопления НПФ, то именно он и будет в перспективе выплачивать пенсию. Большинство обладателей пенсионных накоплений не заявляют о своем выборе. Граждан, которые не обратились с заявлением в Пенсионный фонд о переводе своих накоплений в УК или НПФ, называют «молчунами». Инвестированием их пенсионных накоплений занимается государственная управляющая компания — «Внешэкономбанк» (ВЭБ). Это гарантирует максимальную надежность и сохранность накоплений, но в то же время дает низкую доходность.
Более 90 миллионов извещений ежегодно изготавливается на базе Информационного центра персонифицированного учета ПФР и рассылается по всей стране. Именно здесь обрабатываются данные, печатаются, «запаковываются» в конверты и отправляются адресатам «письма счастья». Корреспондент «Вечерки» получила в ИЦПУ такое послание и вместе с ним выписку из индивидуального лицевого счета. Теперь уж точно можно узнать, сколько средство поступило на будущую пенсию.
Грамотные инвестиции
Чтобы грамотно инвестировать свои пенсионные накопления, следует познакомиться с работой управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов. Списки размещены на сайте ПФР (www.pfrf.ru). Один из показателей работы НПФ — доходность. Но, чтобы оценить надежность фонда, прежде всего имеет смысл обратить внимание на такие показатели:
- Размер имущества НПФ. Чем он больше, тем лучше. Это говорит о том, что фонд может использовать в своей работе современную технику и программное обеспечение, привлекать квалифицированных специалистов.
- Год создания. Многие негосударственные пенсионные фонды были образованы в 90-е годы. Если фонд пережил кризис 1998 и 2008 годов, не был лишен лицензии, значит, мы имеем дело с профессионалами.
- Количество участников фонда. Чем больше людей передали свои средства конкретному НПФ, тем выше коэффициент доверия к фонду.
Если решили передать накопительную часть трудовой пенсии в частную управляющую компанию, желательно обратить внимание на:
- ее активы (акции, облигации и другие ценные бумаги),
- динамику доходности (причем не за конкретный год, а за весь период существования компании),
- состав учредителей. Если среди них есть достаточно крупные организации, которые давно и стабильно работают на рынке, это может служить показателем того, что компании можно доверять.
Информация о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений управляющей компании указывается в выписке о состоянии индивидуального лицевого счета. Если вы передали пенсионные накопления в НПФ, то получите письмо из этого фонда с информацией о результатах инвестирования.
Если работа УК или НПФ, в котором находятся пенсионные накопления, вас не устраивает, их можно поменять, но не чаще чем один раз в год. Для этого надо подать заявление в отделение Пенсионного фонда России.
Наталья НИКИТИНА
